г. Москва
Страхование ответственности СРО
Согласно действующему законодательству, предприятия и физические лица, желающие работать в определенных отраслях, обязаны вступать в саморегулируемые организации (СРО). Цель данных структур не получение прибыли, а регулирование, контроль деятельности своих членов. СРО обязана следить за тем, чтобы участники не нарушали законы, соблюдали определенные нормы и требования. Сами СРО работают в соответствии с ФЗ-315 от 01.12.2007 года «О саморегулируемых организациях».
Участие в СРО обязательно для арбитражных управляющих, аудиторов, проектировщиков, строителей (за некоторым исключением).
Важно отметить, что членство в СРО сопряжено с определенными расходами. Например, участники обязаны оплатить взнос (вступительный, в компенсационный фонд, членские), а также застраховать свою гражданскую ответственность.
Для чего нужна страховка СРО?
Действия участников СРО могут привести к тому, что третьим лицам (заказчикам, иным участникам организации и т. д.) будет причинен ущерб. Страхование гражданской ответственности позволяет компенсировать возможные убытки, ставшие следствием ошибок или стечения обстоятельств. Например, в строительстве ошибки на этапе проектирования, несоблюдение СНиПов могут привести к обрушению здания, появлению трещин. Если ответственность исполнителя будет застрахована, заказчик может рассчитывать на компенсацию своих расходов.
СРО в соответствии с законодательством могут самостоятельно решать, должны ли участники страховать свою гражданскую ответственность и на каких условиях. У многих СРО эта процедура является обязательной. Если какая-либо компания отказывается от покупки полиса, ее не примут в члены СРО.
Механизм страхования ответственности
Страхование ответственности предполагает, что члены организации заключают договор с определенной страховой компанией, в том числе аккредитованной СРО.
Допускаются следующие варианты договора страхования гражданской ответственности участников СРО:
- индивидуальный. Его заключает каждая отдельная компания, вступившая в СРО;
- коллективный. Договор заключается между страховой компанией и сразу всеми участниками саморегулируемой организации.
Договор страхования можно заключить на некоторый временной интервал (обычно год) или на период реализации определенного проекта.
Если компания-участник СРО причиняет вред третьим лицам, ситуация подпадает под определение страхового случая, компенсацию пострадавшим будет выплачивать страховщик, но в рамках суммы, обозначенной в договоре. Если этого будет недостаточно для покрытия всех издержек, остаток выплатит непосредственно СРО, взяв средства из компенсационного фонда.
Внутренние правила страхования
СРО могут на свое усмотрение определять условия страхования гражданской ответственности для своих членов, но с учетом требований:
- ГК РФ;
- Федерального закона № 4015-1 от 27.11.1992 года «Об организации страхового дела в РФ»;
- Федерального закона № 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях».
Помимо этого, СРО обязаны соблюдать положения ведомственных и отраслевых нормативных актов. Например, в строительстве нужно учитывать статьи Градостроительного кодекса.
СРО вправе разрабатывать локальные нормативные акты, касающиеся страхования гражданской ответственности, обязательные для своих участников. В них необходимо обозначить следующие моменты:
- что будет являться страховым случаем;
- форму договора: индивидуальный или коллективный;
- как заключать договор: на год (или иной срок) или на период реализации проекта;
- когда надлежит заключить договор, можно ли его расторгнуть, в том числе досрочно;
- допускается ли возможность внесения изменений в соглашение, на каких условиях;
- какие действия надлежит предпринять при наступлении страхового случая: обращаться в суд, решать в досудебном порядке на уровне соглашений. Кроме этого важно обозначить, обязаны ли члены СРО информировать организацию о наступлении страхового случая;
- как контролировать действия участников, чтобы минимизировать вероятность наступления страхового случая. Можно проводить проверки в плановом режиме, предусмотреть составление определенной отчетности и т. д.
СРО не могут в своих локальных нормативных актах выдвигать требования дискриминационного характера к страховым компаниям, направленные на уменьшение конкуренции.
Размеры страховой суммы и тарифа
В различных отраслях, например, в строительстве ошибки исполнителя могут приводить к миллионным и миллиардным убыткам. Участники СРО в такой ситуации заинтересованы в максимальной страховой сумме, чтобы не пришлось в случае необходимости затрагивать средства компенсационного фонда СРО. Но при этом увеличится и размер страховых взносов, что отразится на деятельности застрахованных лиц. Не все могут выводить из оборота миллионы для перечисления их страховой компании при том, что страховой случай может и не наступить.
В методических рекомендациях обозначен рекомендованный размер страхового тарифа – 5% от дохода строительной или подрядной организации за год, но не менее 5 млн. рублей. Максимально доступная страховая сумма составит 100 млн. рублей.
